Какие банковские счета можно открыть в Армении?
(Различные виды банковских счетов)
Беспрецедентные мировые научно-технические достижения все сильнее влияют на нашу повседневную жизнь. Они также пытаются облегчить все действия, на которые человек обязательно должен тратить свой самый драгоценный ресурс – время. При решении как бытовых, так и практических задач часто возникают ситуации, когда требуется сделать различные денежные переводы, от оплаты парковки до получения мер государственной поддержки. Быстрое и эффективное решение таких проблем может быть организовано, прежде всего, благодаря наличию различных банковских счетов, через которые соответствующий банк будет обязан выполнять распоряжения владельца счета по управлению средствами на открытом банковском счете. Следует подчеркнуть, что банк не вправе устанавливать и контролировать направление использования владельцем счета денежных средств или вводить другие ограничения, не предусмотренные законом или договором банковского счета. Кроме того, если банк несвоевременно зачисляет денежные средства, поступившие на счет клиента, или необоснованно снимает их со счета, а также не исполняет или исполняет ненадлежащим образом указания клиента по переводу или выплате средств, он обязан выплатить проценты на эту сумму в порядке и размере, установленном законодательством Армении.
Согласно законодательству Республики Армения, в банках доступны следующие виды банковских счетов:
1. Текущий или банковский счет: предназначен для резидентов и нерезидентов для совершения различных текущих сделок. В случае текущих счетов, в основном, банк не устанавливает требование по неубывающему остатку, и кроме того данный счет открывается на неопределенный срок.
2. Сберегательный счет: Сберегательные счета могут быть открыты только физическими лицами для эффективного сбережения средств. Особенность этого счета заключается в том, что армянские банки предлагают возможность дохода до 5% и более в год, который рассчитывается на основе ежедневного положительного баланса на счету. Следует отметить, что в зависимости от подхода, банки могут предложить отдельные виды сберегательных счетов, позволяющие совершать только определенные операции по данному счету. Однако все банки предоставляют возможность уменьшить или увеличить остаток на счете в любое время.
3. Целевой депозитный счет (эскроу-счет): предназначен для повышения безопасности сделок для покупателя и продавца, независимо от их статуса - физического или юридического лица. Иными словами, на счет эскроу в качестве гарантии сделки вносится сумма, предназначенная для приобретения товаров, услуг, движимого или недвижимого имущества, или определенной его части. Банк выплачивает сумму указанной в договоре стороне после предъявления документального подтверждения выполнения ею своих обязательств. Если одна из сторон не выполняет свои обязательства в срок или исполняет их ненадлежащим образом, средства на счете эскроу возвращаются той стороне, которая произвела оплату.
4. Обезличенный металлический счет или обезличенный золотой металлический счет: предназначен для физических и юридических лиц. Клиенты могут увеличить сумму на своем счете, приобретая безналичное золото в банке и переводя его на металлический счет, либо осуществляя безналичный перевод золота со своего металлического счета в этом или другом банке. Вывод средств со счета работает по той же логике. Также стоит отметить, что открыть металлический счет можно только с золотом 999,9-й пробы.
5. Операции по на счете ребенка до 18 лет могут осуществляется:
Родителем либо опекуном в соответствии с указанием по подписанию,
третье лицо, открывающее счет,
ребенок 14 - 18 лет, на имя которого открыт счет.
6. Счет для получения социальных выплат (счет социального пакета) предназначен для управления средствами, выделенными для лиц, имеющих право на выплаты в рамках социального пакета, определенные Постановлением Правительства РА N1691-Н от 27-го декабря 2012-го года.
погашение ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, если условия ипотечного кредита соответствуют общим условиям ипотечных кредитов, рефинансируемых ЗАО «Жилье для молодых» (рефинансирующая кредитная организация), ЗАО «Национальная ипотечная компания» (рефинансирующая кредитная организация) или Арцахским инвестиционным фондом,
оплата обучения,
приобретение минимального пакета дополнительных услуг по медицинскому страхованию для льготополучателя,
погашение кредита, предоставленного в рамках социального пакета, при наличии соответствующего продукта в данном банке,
иные сделки, определенные законом.
7. Специальный счет социального страхования или пенсионный счет предназначены для выплаты пенсий, пособий по уходу за ребенком до 2 лет и других сумм, предусмотренных законодательством. В отличие от других счетов, этот счет открывается без присутствия клиента, на основании данных, предоставленных службой социального обеспечения Министерство труда и социальных вопросов РА о конкретном физическом лице. Несмотря на это, физическое лицо приобретает права владельца счета и может распоряжаться денежными средствами, переведенными на счет социального страхования, после идентификации банком и подписания с банком договора об открытии счета социального страхования.
8. Специальный счет застройщика предназначен для приема авансовых платежей, которые вносят покупатели застройщику по договору права приобретения недвижимости из строящегося им здания. Для каждого здания, находящегося на стадии строительства, открывается отдельный специальный счет. Банк налагает запрет на все денежные средства, поступающие на специальный счет: они недоступны застройщику, за исключением случаев, определенных договором купли-продажи и законодательством.
9. Целевой счет POS-терминала используется исключительно для обслуживания терминалов, установленных в точках торговли и обслуживания, сотрудничающих с банком.
10. Счет депо: специальный счет, на котором банк как депозитарий клиента организует регистрацию, учет и хранение ценных бумаг, а также прав клиента на них на специальных депозитных счетах ценных бумаг, открытых в банке.
11. Депозитный счет нотариуса предназначен исключительно для операций с денежными средствами, которые по закону должны быть внесены на депозит нотариуса.
Kлючевые выводы
В Армении как резиденты, так и нерезиденты могут открывать различные банковские счета, при этом соответствующий банк будет обязан выполнять распоряжения владельца счета относительно управления средствами на открытом банковском счете.
В каких валютах можно открыть банковские счета в Армении?
(Наиболее применяемые валюты в Армении)
В Армении можно открыть банковские счета не только в национальной валюте – драмах РА (AMD), но и в нескольких иностранных валютах. Перечень возможных валют для открытия счета зависит от вида банковского счета. Например:
Текущий счет – драмы РА (AMD), доллары США (USD), евро (Euro), рубль РФ (RUB), Британский фунт (GBP), Японская йена (JPY), Швейцарский франк (CHF), Грузинское лари (GEL), дирхамы ОАЭ (AED), Китайский Юань (CNY), Белорусский рубль (BYN).
Сберегательный счет - драмы РА (AMD), доллары США (USD), евро (Euro) и т. д.
Эскроу-счет – драмы РА (AMD) и другая иностранная валюта, приемлемая данным банком.
Счет для получения социальных выплат (счет социального пакета) - драмы РА (AMD).
Kлючевые выводы
В зависимости от типа счета его можно открыть в разных валютах, включая драмы РА, доллары США, евро, российские рубли, британские фунты, японские иены.
Порядок открытия банковского счета
Прежде всего, отметим, что перед открытием банковского счета каждый банк представляет действующие тарифы, условия и другие детали. После согласия на условия по открытию и обслуживанию счета банк требует предоставить необходимые документы для начала процесса открытия счета. После проверки подлинности и достоверности предоставленных документов банк заключает с владельцем счета «Договор банковского счета».
Открытие банковских счетов упрощено, так как банковский счет можно открыть онлайн вместо посещения банка. Данная возможность доступна практически во всех банках Армении.
Также следует отметить, что в ряде банков владелец счета данного банка (т.е. клиент) может уполномочить третьих лиц частично или полностью управлять, получать и предоставлять информацию о его счете. Банк принимает только те доверенности, в которых четко и конкретно описаны разрешенные сделки, например, снятие денег, перевод, получение выписки и т.д.
Разумеется, перечень документов для открытия банковского счета зависит от правового статуса лица в стране, в которой счет открывается. Банковские счета могут быть в основном открыты от имени нижеперечисленных лиц:
2. физические лица нерезиденты,
3. юридические лица-резиденты,
4. юридические лица-нерезиденты.
Далее мы представим перечень необходимых документов, которые обычно требуются при открытии банковского счета для каждого из вышеперечисленных субъектов, независимо от особенностей деятельности банка. Банк может запросить дополнительные документы, исходя из соображений безопасности и требований Закона РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».
Ключевые выводы
Банковские счета могут быть открыты физическими и юридическими лицами-резидентами и нерезидентами как онлайн, так и путем обращения в банк.
Какие документы необходимы для открытия банковского счета в Армении?
(Необходимые документы)
Большинство банков Армении, требуют практически одни и те же документы для открытия банковского счета. Конечно, как мы уже упоминали, банк вправе запросить дополнительные документы при наличии соответствующих оснований. Однако в любом случае следует учитывать, что перечень документов зависит не только от требований банка, но и от юридических особенностей физических и юридических лиц, а также от наличия статуса резидента в Армении. Таким образом:
Физические лица-резиденты представляют следующие документы для открытия банковского счета в Армении:
1. заявление на открытие счета по образцу банка,
2. документ, удостоверяющий личность,
для граждан РА: паспорт, удостоверение личности, военная книжка (для лиц, проходящих обязательную военную службу).
для лиц, ищущих убежище: удостоверение личности лица, ищущего убежища.
для беженцев: удостоверение личности беженца или действительный проездной документ беженца, выданный до 01.07.2016,
3. справка о номере общественных услуг (социальной карты) или неполучении номера общественных услуг (социальной карты) для граждан РА, иностранных граждан (предъявивших вид на жительство РА) и беженцев,
4. доверенность, составленная в соответствии с законодательством РА и требованиями банка, если в банк обратился представитель клиента.
Физические лица-нерезиденты представляют следующие документы для открытия банковского счета в Армении:
1. заявление на открытие счета по образцу банка,
2. документ, удостоверяющий личность для иностранных граждан: паспорт иностранного государства или документ, удостоверяющий личность, признаваемый на международном уровне, либо специальный паспорт РА, либо свидетельство о проживании. Только для граждан Российской Федерации - внутренний паспорт, если по нему была пересечена государственная граница РА.
3. Справка о номере общественных услуг (социальной карты) или неполучении номера общественных услуг (социальной карты) для иностранных граждан (предъявивших вид на жительство РА) и беженцев,
4. доверенность, составленная в соответствии с законодательством РА и требованиями банка, если в банк обратился представитель клиента.
Следует отметить, что банк также может запросить справку о регистрации или адресе проживания, которую предоставляет Служба РА по вопросам миграции и гражданства, присвоив лицу номер общественных услуг. Стоимость услуги - 1000 драм, примерная продолжительность - 15 минут.
Юридические лица-резиденты представляют следующие документы для открытия банковского счета в Армении:
1. заявление на открытие счета по образцу банка,
2. копия устава, зарегистрированная в государственном регистре (в случае предоставления копии устава все страницы должны быть скреплены печатью и подписаны уполномоченным лицом),
3. свидетельство о регистрации клиента (копия) в Агентства Государственного Регистра Юридических лиц РА и вкладыши о данных директора компании и внесенных изменениях,
4. копия лицензии (при наличии и необходимости),
5. сведения об акционерах и собственниках, копии удостоверяющих личность документов,
6. другие документы и данные при необходимости.
Юридические лица-нерезиденты представляют следующие документы для открытия банковского счета в Армении:
1. заявление на открытие счета по образцу банка,
2. нотариально заверенная копия устава с апостилем,
3. информация о реальных бенефициарах организации,
4. сведения о взаимосвязанных лица организации,
5. Нотариально заверенная и копия свидетельства о регистрации с апостилем,
6. Документ, содержащий налоговый номер,
7. другие документы и данные при необходимости.
Если клиент является нерезидентом, банк вправе выяснить центр жизненных или деловых интересов и источники доходов. Помимо вышеперечисленных лиц, банковские счета могут открыть также несовершеннолетние, государственные некоммерческие организации, а также иностранные посольства и консульства в Армении.
Ключевые выводы
Большинство банков, действующих в Армении, требуют практически одни и те же документы для открытия банковского счета, однако банк имеет право запросить дополнительные документы при наличии соответствующих оснований.
Сколько времени требуется для открытия банковского счета
После предоставления клиентом перечня необходимых документов банк принимает решение об открытии счета максимум в течение одного-трех банковских дней. Сотрудник банка сообщает клиенту о решении максимум в течение одного банковского дня. Данный срок может быть продлен при необходимости. В случае запроса дополнительных документов рассмотрение документов и, соответственно, открытие счета может занять до 90 календарных дней.
В случае принятия решения об отказе на открытие счета банк сообщает о причинах отказа в порядке, в котором клиент обратился в банк в течение максимум одного рабочего дня после принятия решения.
Ключевые выводы
Банковские счета обычно открываются в течение трех рабочих дней.
Часто задаваемые вопросы (FAQs)
Могу ли я открыть банковский счет в Армении удаленно?
Да, открыть банковский счет в Армении удаленно возможно, но только через ограниченное количество банков. Хотя некоторые банки могут одобрить удаленное открытие счета, но они все равно могут потребовать от вас личного посещения филиала для подписания необходимых соглашений и завершения процесса.
Сколько времени занимает открытие банковского счета в Армении?
Сроки открытия банковского счета в Армении могут варьироваться и в настоящее время неопределенны из-за текущих изменений в банковской политике, на которые влияет геополитическая ситуация. Банки часто обновляют свои внутренние процедуры, что затрудняет предоставление точных сроков. Кроме того, комиссионные за открытие счетов также могут меняться в зависимости от политики банка.
Сколько стоит открыть банковский счет в Армении?
Стоимость открытия банковского счета в Армении может меняться в зависимости от текущей геополитической ситуации и изменений в политике банка. Как правило, сборы составляют от 20 000 до 100 000 драмов за счет, но точные сборы могут отличаться в зависимости от банка. Для получения информации о наших ценах за юридические услуги свяжитесь с нами напрямую. Как только мы поймем ваши конкретные требования и условия, мы сможем предоставить индивидуальную смету на нашу юридическую помощь.